주택 담보 대출 - LTV, DTI, DSR 용어 정리

주택담보대출을  받기 위해 금융기관에 방문하시면  LTV, DTI, DSR를 통해 나의 대출한도를 확인합니다. 최근 과도한 가계부채로 인해  정부정책으로 스트레스 DSR도 나왔는데요. 주택담보대출받으실 때 기본용어인 LTV, DTI, DSR에 대해 알아보겠습니다.

1. LTV

LTV는 Loan To Value ratio의 약자입니다. 주택을 담보로 대출을 받을 때 인정되는 자산 가치의 비율을 말합니다. 보유하고 있거나 매매할 부동산을 보증으로 대출을 받을 수 있는 비율입니다. 계산방법은  LTV가 70%라고 한다면 주택 가격이 1억 원일 때 최대 7,000만 원까지 대출받을 수 있습니다. 계산 시에 기준이 되는 주택 가격은 통상 kb시세로 합니다.

	무주택자	1주택자	다주택자
비규제지역	70%	60%	60%
규제지역	50	50%	30%

*생애최초주택 구입자의 경우에는 9억 원 이하 부동산에 대해서 대출 상품에 따라 LTV 80% 한도 6억 원까지 적용될 수 있습니다.

2. DTI

DTI는 Debt To Income의 약자입니다. 주택담보대출 연간 원리금 상환액과 기타 대출 연간 이자 상환액을 연소득으로 나눈 비율로 소득대비 부채상환 비율을 말합니다. 무리한 대출을 막기 위해 도입된 방식으로 차주의 채무 상환 능력을 확인하는 방식입니다. 

	무주택자	1주택자	다주택자
비규제지역	60%
조정지역	50%
투기과열지구 , 투기지구	40%

*생애최초구입자, 실수요자는 투기지역 여부 상관없이 60%입니다.

3. DSR

DSR은 Debt Service Ratio의 약자입니다. DTI와 마찬가지로 차주의 상환능력을 확인하는 방식입니다. DTI 기타 대출의 단순 이자만 본다면 DSR은  보다 더 강력한 규제로 차주가 금융기관을 통해 받은 모든 대출(주택담보대출 연간 원리금 상환액 +기타 대출 연간 원리금 상환액)의 원금과 이자를 포함하여 연소득으로 나눈 비율입니다.  계산 시 시용대출의 경우 실제 만기와 무관하게 만기 5년으로 계산하므로 신용대출을 조금만 받더라도 DSR에 영향을 많이 줄 수 있습니다.

1억원이상 대출시 40% 적용

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매매계획이 있다면 집을 알아보기 전부터 미리 한도가 어느 정도 나올지 확인해 보는 게 좋습니다. 막상 계약 시에 생각보다 한도가 적게 나와서 계획에 차질이 생길 수 있습니다. 대출상품이나 금융사마다 비율이 상이할 수 있으니 대출 전문가의 상담을 권장드립니다.